Sustainable Finance: Herausforderungen und Chancen für Banken

Die Anforderungen an die Banken in Bezug auf Nachhaltigkeit ihrer Anlagen nehmen zu. Im Juni 2022 hatte die Schweizerische Bankiervereinigung neue Selbstregulierungen im Bereich «Sustainable Finance» erlassen. Diese sind per 1. Januar 2023 in Kraft getreten und umfassen Mindestvorgaben für die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien in der Anlage- und Hypothekarberatung. Der Zeitplan ist sportlich, per Anfang 2024 müssen die Banken diese Mindestvorgaben erfüllen.

Die Mindestvorgaben beinhalten folgende Punkte:

• Beratungspflicht für Anbieter:innen von Hypotheken:
  • Thematisierung der langfristigen Werterhaltung, der Energieeffizienz des Gebäudes und des absehbaren Sanierungsbedarfs
  • Sensibilisierung der Kundinnen und Kunden für die Bedeutung von energetischen Sanierungen
  • Information über verfügbare Fördergelder für einzelne Sanierungsmassnahmen und Verweis an unabhängige Fachstellen
• Regelmässige Aus- und Weiterbildung von Kundenberaterinnen und -beratern zu Energieeffizienz und der langfristigen Werterhaltung von Immobilien

Folgendermassen unterstützt Wüest Partner die Banken bei der Erfüllung der Nachhaltigkeits-Mindestvorgaben:

Beratungstool Wüest Refurb

Konkret können die neuen Anforderungen zur Hypothekarberatung mit dem Einsatz des Nachhaltigkeits- und Renovationsrechners «Wüest Refurb» sowie dem Weiterbildungsprogramm «Wüest Academy» abgedeckt werden. Mithilfe der Webapplikation «Wüest Refurb» können Kundenberaterinnen und -berater gemeinsam mit ihren Kund:innen eine Nachhaltigkeitsanalyse der Immobilie vornehmen. Nach Erfassung der Immobilieneigenschaften werden folgende Ergebnisse ausgewiesen:

• Nachhaltigkeit: Welche Energieeffizienzklassen (A-G, analog GEAK) weist das Gebäude auf? Wie viel Heizenergie benötigt das Gebäude, wie viel CO₂-Emissionen fallen an?
• Sanierungsplan: Wann sollten welche Bauteile saniert werden und mit welchen Kosten ist pro Bauteil zu rechnen?
• Wie entwickeln sich Wärmebedarf und CO₂-Emissionen, wenn energetische Sanierungen vorgenommen werden?
• Mit welchen Fördergeldern von Bund, Kanton und Gemeinde kann für die verschiedenen Sanierungsmassnahmen gerechnet werden? Wo können diese beantragt werden und welche unabhängigen Energieberatungsstellen können konsultiert werden?

Das Design und der genaue Inhalt von Wüest Refurb wird nach den Vorgaben der jeweiligen Bank konfiguriert. Die Applikation lässt sich einfach in ein Kundenberatungssystem oder in die Webseite der Bank integrieren.

Mehr über Wüest Refurb erfahren.

Weiterbildungsprogramm Wüest Academy

Wüest Partner unterstützt die Banken bei der vorgeschriebenen Aus- und Weiterbildung ihrer Kundenberater:innen. Das Wüest-Academy-Angebot umfasst ein breitgefächertes Weiterbildungsprogramm rund um Immobilien. Zur Abdeckung der neuen Mindestvorgaben bieten wir massgeschneiderte Kurse. Wir vermitteln Grundlagenwissen zum Thema Nachhaltigkeit von Immobilien und verbessern damit die Fachkompetenz bei Kundengesprächen. Die Kurse bieten wir einerseits als E-Learning-Module (Videos plus digitale Lernkontrollen), andererseits als Vor-Ort-Schulungen mit unterschiedlicher Themenbreite an. Unsere Kund:innen profitieren von unserem geballten Fachwissen, unserer jahrzehntelangen Lehrerfahrung und dem praxisnahen Unterricht.

Zum Firmenkurs-Angebot von Wüest Partner.

Klimaberichterstattung und Portfolioanalyse

Neben der Selbstregulierung der Schweizerischen Bankiervereinigung kommen weitere neue Regulierungen auf die Schweizer Banken z.B. durch die Verordnung zur verbindlichen Klimaberichterstattung grosser Unternehmen zu. Grosse Banken und Versicherungen (mit 500 oder mehr Mitarbeitenden und einer Bilanzsumme von mindestens CHF 20 Mio.) sind ab dem 1. Januar 2024 verpflichtet, offenzulegen, welche Klimaauswirkungen ihre Geschäftstätigkeit haben (Umsetzung der TCFD-Empfehlungen). Die Unternehmen müssen aufzeigen, in welchem Umfang und mit welchen Massnahmen die direkten und indirekten Treibhausgasemissionen reduziert werden sollen. Zu den indirekten Treibhausgasemissionen zählen auch Anlagen in Form von Hypotheken.

Wüest Partner bietet dazu umfassende Nachhaltigkeitsanalysen von Portfolios an:

• Datenanreicherung bei mangelhafter Datenlage
• Berechnung von Emissionsklassen (A-G, analog GEAK), Kennzahlen zu Wärmebedarf und CO₂-Emissionen (Scope 1, Scope 2, Scope 3.3)
• Zeitpunkt, ab wann eine Liegenschaft als «gestrandet» gilt (Emissionen der Liegenschaft liegen über Zielabsenkpfad)
• RE ESG-Rating (GRESB-anerkannt) – inkl. Assessment Naturgefahren und Klimarisiken
• Analyse der transitorischen und physischen Klimarisiken
• Unterschiedliche Reporting-Optionen: Excel-Lieferung, Pdf-Bericht oder interaktive Portfolioanalyse mit BI-Dashboards

Nachhaltigkeitsanalyse in der Bewertung

Auf Ebene der Immobilienbewertung weist Wüest Partner neben dem Marktwert auch eine Einschätzung der Nachhaltigkeit aus. In der Immobilienmanagement-Plattform «Wüest Dimensions» werden Nachhaltigkeitskennzahlen wie Emissionsklassen (A-G, analog GEAK), Wärmebedarf und CO₂-Emissionen aufgezeigt. Über die Standortanalyse kann das komplette RE ESG-Rating inkl. Beurteilung von Naturgefahren und Klimarisiken eingesehen werden.

Dadurch können Immobilienbewerter:innen und Credit Officers neben dem finanziellen Risiko immer auch die Nachhaltigkeit der Immobilie überprüfen und individuelle Finanzierungsstrategien oder -konditionen anwenden.

Unser Nachhaltigkeits-Angebot in der Übersicht.

Herausforderungen für die Schweizer Finanzbranche

Das Thema Nachhaltigkeit hat in allen Branchen stark an Bedeutung gewonnen, auch in der Schweizer Finanzbranche. Schweizer Banken stehen vor grossen Herausforderungen, die neuen Anforderungen durch den Gesetzgeber, von Kund:innen und der Gesellschaft zu erfüllen. Wüest Partner bietet eine breite Palette von digitalen Produkten, Daten, Beratungsleistungen und Expertise an der Schnittstelle von Immobilien und Nachhaltigkeit. Wir haben das Ziel, die Immobilien- und Finanzbranche nachhaltiger zu machen.